מי הם יחידים בעלי שווי נטו גבוה (High-Net-Worth Individuals – HNWI – יחידים בעלי שווי נטו גבוה), וכיצד הם מוגדרים?

יחידים בעלי שווי נטו גבוה (High-Net-Worth Individuals – HNWI)

יחידים בעלי שווי נטו גבוה (HNWI) הם אנשים שיש להם הון פיננסי אישי משמעותי. הם נתפסים כקבוצת משקיעים שיכולים להרשות לעצמם השקעות יותר מורכבות, שדורשות שירותים פיננסיים מתקדמים יותר וייעוץ מותאם אישית. ישנה הגדרה רשמית והגדרה פחות רשמית של מהו שווי נטו גבוה, אך באופן כללי, מדובר באנשים שיכולים להחזיק הון אישי בשווי גבוה ולעיתים קרובות הם גם חלק מקבוצות ההשקעה המובילות בשוקי ההון.

הגדרה של HNWI

ההגדרה של High-Net-Worth Individual יכולה להשתנות ממדינה למדינה ומגוף פיננסי לגוף פיננסי, אך בדרך כלל מדובר באדם שיש לו שווי נטו פיננסי של לפחות מיליון דולר או יותר. שווי נטו מתייחס לסך כל הנכסים של האדם, כולל השקעות, נכסי נדל”ן, מזומן ועוד, בניכוי חובותיו האישיים.

סוגי HNWI:

1. HNWI (High-Net-Worth Individual): הגדרה זו מתייחסת לאנשים בעלי שווי נטו של מיליון דולר או יותר.
2. UHNWI (Ultra-High-Net-Worth Individuals): אנשים בעלי שווי נטו של יותר מ-30 מיליון דולר.
3. VHNWI (Very-High-Net-Worth Individuals): אנשים בעלי שווי נטו של יותר מ-5 מיליון דולר.

למה הגדרה זו חשובה?

הגדרה זו חשובה מכיוון שהיא משפיעה על שירותים פיננסיים שניתנים ל-HNWI, כמו ייעוץ השקעות, תכנון מס, ניהול עושר, שירותי בנקאות פרטית והשקעות מיוחדות. קבוצת HNWI נהניתה משירותים מותאמים אישית שמסייעים להם בניהול ההון הגדול שלהם.

כיצד מוגדר שווי נטו?

שווי נטו הוא ההפרש בין ההכנסות הכוללות של אדם (כמו שווי נכסים, השקעות והכנסות ממקורות שונים) ובין החובות האישיים שיש לו (כמו הלוואות, חובות צרכניים וכו’).

החישוב של שווי נטו הוא:

שווי נטו = נכסים - חובות

נכסים יכולים לכלול:

• השקעות פיננסיות (מניות, אג”ח, קרנות)
• נדל”ן (בתים, דירות, נכסים מסחריים)
• עסקים פרטיים ויזמות

חובות יכולים לכלול:

• הלוואות אישיות
• משכנתאות
• חובות צרכניים

מאפיינים של HNWI

• השקעות מגוונות: HNWI לרוב מחזיקים בתיק השקעות מגוון וכולל מניות, אג”ח, נדל”ן, סחורות, השקעות חלופיות ועוד.
• יכולת ניהול סיכונים: יש להם יכולת לקחת סיכונים גדולים יותר ולקבל החלטות השקעה מבלי להסתמך על הכנסות שוטפות.
• שירותים פיננסיים מותאמים אישית: HNWI לרוב נהנים משירותים פיננסיים פרימיום, כולל ייעוץ מס, ניהול עושר והשקעות מותאמות אישית, שירותי בנקאות פרטית.
• השפעה כלכלית: בשל היכולת הכלכלית הרבה שלהם, HNWI משחקים תפקיד חשוב בהשקעות גדולות, תרומות פילנתרופיות ובפיתוח כלכלי.

השירותים המוצעים ל-HNWI

1. בנקאות פרטית: בנקים מציעים שירותים מותאמים אישית כגון ייעוץ פיננסי, ניהול השקעות, תכנון פרישה ותכנון מס.
2. הזדמנויות השקעה אטרקטיביות: LHNWI יכולים להשקיע במוצרים פיננסיים שהם לא זמינים למשקיעים פרטיים רגילים, כמו השקעות פרטיות, קרנות גידול הון או קרנות גידול הון מסוכן (venture capital).
3. תכנון מס: סיוע בהפחתת חבות המס באמצעות תכנון מס מתקדם, כמו שימוש בהשקעות שמעודדות הטבות מס.
4. השקעות בנדל”ן: לרוב יש להם גישה להשקעות בנדל”ן יוקרתיות או מסחריות ברחבי העולם.
5. פילנתרופיה: חלק מה-HNWI עוסקים גם בתרומות פילנתרופיות ולפעמים יש להם קרנות פרטיות למטרות חברתיות.

סיכום

יחידים בעלי שווי נטו גבוה (HNWI) הם אנשים בעלי הון פיננסי אישי משמעותי (מיליון דולר או יותר) ומוגדרים על פי שווי נטו הנכסים שלהם פחות החובות. הם נהנים משירותים פיננסיים מותאמים אישית שמסייעים להם בניהול ההון, השקעות חלופיות, תכנון מס ועוד. ההשפעה הכלכלית של HNWI רבה, והם מהווים שחקנים חשובים בשוקי ההון וההשקעות.