מה זה פיזור סיכונים בתיק השקעות?

מה זה פיזור סיכונים בתיק השקעות?

פיזור סיכונים בתיק השקעות (Diversification) הוא אסטרטגיה שמטרתה להקטין את הסיכון הכולל בתיק ההשקעות על ידי חלוקה של ההשקעות בין נכסים שונים, תחומים, סקטורים גיאוגרפיים או סוגי נכסים. הרעיון מאחורי פיזור סיכון הוא שאם אחד מהנכסים בתיק יפגע או יירד בערך, שאר הנכסים בתיק עשויים להימנע מהפסדים משמעותיים ולפצות עליהם, ובכך להפחית את התנודתיות של התיק.

פיזור סיכונים מאפשר להשיג תשואות יציבות יותר בטווח הארוך, ומפחית את הסיכון של חשיפה למניעת הצלחה בשוק מסוים או לאירועים בלתי צפויים כמו משברים כלכליים.

איך פיזור סיכונים עובד?

1. השקעה במגוון נכסים:
   • אם כל ההשקעות מרוכזות במניה אחת או תחום אחד, הסיכון גבוה מאוד. פיזור סיכון מאפשר להשקיע במגוון מניות, אגרות חוב, נכסים אלטרנטיביים (כמו נדל”ן או סחורות), ומדדים שונים, ובכך להפחית את הסיכון.
   • לדוגמה: אם יש לך מניות בשוק הטכנולוגיה, כדאי להוסיף השקעות בשוק הבריאות, אנרגיה, פיננסים, או נכסים כמו זהב, שהשפעתם על השוק יכולה להיות שונה.
2. פיזור לפי סקטורים שונים:
   • השקעה בכמה סקטורים שונים (כמו טכנולוגיה, בריאות, פיננסים, צריכה) יכולה להוריד את הסיכון של חשיפה לסיכון של מגזר ספציפי. לדוגמה, אם שוק הטכנולוגיה מתדרדר, שוק הבריאות או האנרגיה עשויים להישאר יציבים.
3. השקעה בשווקים גיאוגרפיים שונים:
   • פיזור גיאוגרפי חשוב מאוד גם כדי להימנע מתנודות כלכליות הנגרמות מגורמים מקומיים. השקעה במניות או נכסים במדינות שונות, או השקעה במדדים עולמיים, מאפשרת להקטין את הסיכון הנובע מאירועים פוליטיים או כלכליים במדינה אחת.
4. פיזור בין סוגי נכסים:
   • חשוב לפזר את ההשקעות לא רק בין מניות, אלא גם בין אגרות חוב, מטבעות, סחורות ונדל”ן. כל סוג נכס מגיב שונה לתנאים כלכליים, כך שהשקעות בסוגים שונים של נכסים מספקות יציבות רבה יותר.

יתרונות של פיזור סיכונים בתיק השקעות

1. הפחתת סיכון:
   • פיזור סיכונים מאפשר להקטין את ההשפעה של ירידה במחיר של נכס אחד על תיק ההשקעות כולו. לדוגמה, אם המניות של חברה מסוימת סבלו מירידה משמעותית, השקעה בסקטורים אחרים יכולה למנוע ירידה משמעותית בתיק הכולל.
2. שיפור התשואות:
   • על ידי פיזור ההשקעות, משקיעים יכולים להבטיח ששוקי גידול שונים יניבו תשואות טובות, גם אם אחד מהשווקים או הנכסים בתיק חווה ירידה. כלומר, פיזור סיכון יכול לסייע בהשגת תשואות יציבות יותר לאורך זמן.
3. תשואות יציבות יותר בטווח ארוך:
   • פיזור סיכונים בתיק ההשקעות מאפשר להימנע מהשפעות של ירידות זמניות בשוק ולהגביר את היציבות. בעוד שנכסים מסוימים עשויים להיתקל בירידות בטווח הקצר, אחרים עשויים להניב תשואות טובות.
4. הימנעות מהימור על נכס אחד:
   • פיזור סיכונים מצמצם את ההסתכנות במניה אחת או נכס אחד. כאשר המשקיע לא “מהמר” על נכס אחד, הוא מצמצם את הסיכון שהוא נושא, במיוחד במצבים של שוק תנודתי.

איך לבצע פיזור סיכונים בתיק השקעות?

1. הבנת האסטרטגיה הפיננסית:
   • לפני שמתחילים לפזר את ההשקעות, יש להחליט על האסטרטגיה הפיננסית המתאימה לך: האם אתה מעדיף השקעות צמיחה או השקעות יציבות? האם אתה מעדיף סיכון גבוה עם פוטנציאל רווח גבוה או סיכון נמוך עם יציבות גבוהה?
2. קביעת היעדים והסיכון המותר:
   • חשוב להגדיר מראש את יעדי ההשקעה ואת רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת. האם אתה משקיע לטווח ארוך או קצר? מהי רמת הסיכון שאתה מוכן לשאת? שאלות אלו יעזרו לקבוע את שיעור הפיזור בין מניות, אגרות חוב, נכסים אלטרנטיביים ומדדים.
3. השקעה במגוון מניות וסקטורים:
   • אל תבנה את תיק ההשקעות שלך על סמך מניה אחת או תחום אחד. השקעה במניות מחברות ובסקטורים שונים תעזור לך להימנע מהשפעות של ירידות שוק חדות במגזר אחד.
4. שימוש בנכסים אלטרנטיביים:
   • השקעה בנכסים אלטרנטיביים כמו נדל”ן, סחורות (כמו זהב או נפט) ומטבעות יכולה להוות דרך מצוינת לפזר את הסיכון ולהפחית את התנודתיות בתיק.
5. השקעה בשווקים גיאוגרפיים שונים:
   • אם השקעת רק בשוק המקומי, כדאי לשקול פיזור לאזורי שוק שונים, כמו שוקי אירופה, אסיה או שווקים מתעוררים, כדי למזער את הסיכון ממגבלות גיאוגרפיות.

סיכום

פיזור סיכונים בתיק השקעות הוא אחד הכלים החשובים ביותר להצלחה בהשקעות, שכן הוא מאפשר להקטין את הסיכון ולהגביר את יציבות התיק לאורך זמן. על ידי חלוקה נכונה בין נכסים, סקטורים וגיאוגרפיות שונות, המשקיע יכול להימנע מהפסדים משמעותיים ולהשיג תשואות יציבות יותר בטווח הארוך. פיזור סיכון הוא אסטרטגיה חכמה שנועדה לשמור על יציבות התיק בזמן תנודתיות גבוהה בשוק.

למידע נוסף על פיזור סיכונים והשקעות חכמות, הצטרפו לקורסים שלנו ב-Options America!