בנקאות מסחרית (commercial banking)

מהי בנקאות מסחרית (Commercial Banking)?

בנקאות מסחרית היא ענף בתחום הבנקאות העוסקת במתן שירותים פיננסיים לעסקים, ארגונים ולקוחות פרטיים. בנקים מסחריים מציעים מגוון רחב של שירותים בנקאיים, כולל הנפקת הלוואות, פתיחת חשבונות עו”ש, העברות כספים, הפקדות, שירותי ניכיון שיקים ועוד. מטרת הבנקאות המסחרית היא לספק פתרונות פיננסיים ללקוחות עסקיים ופרטיים, על מנת להקל עליהם לנהל את כספיהם ולממן את הצמיחה והפעילות העסקית שלהם.

שירותים הניתנים בבנקאות מסחרית:

1. הנפקת הלוואות:
   • בנקים מסחריים מספקים הלוואות לעסקים ולקוחות פרטיים, כגון הלוואות לעסקים לצורך הרחבה או מימון פעילויות, הלוואות אישיות, הלוואות לדיור, הלוואות גישור ועוד.
   • הלוואות אלו יכולות להיות בריביות משתנות או קבועות, לפי הסיכון והסוג של הלקוח.
2. חשבון עו”ש:
   • פתיחת חשבונות עו”ש (חשבונות שוטפים) ללקוחות פרטיים ועסקיים. דרך חשבונות אלו, ניתן לבצע הפקדות, משיכות, העברות כספים, ואחרים.
3. כרטיסי אשראי:
   • בנקים מסחריים מציעים כרטיסי אשראי ללקוחות פרטיים ולעסקים, ומאפשרים להם לנהל את הוצאותיהם בצורה נוחה ולטפל בעסקאות בצורה מאובטחת.
4. העברות כספים:
   • בנקים מסחריים מאפשרים לבצע העברות כספים פנימיות ובינלאומיות בין חשבונות, באמצעות מערכות כמו SWIFT או SPEED.
5. שירותי השקעות:
   • בנקים מסחריים מציעים ללקוחותיהם שירותי השקעות כמו ניהול תיקי השקעות, קרנות נאמנות, קניית מניות ואגרות חוב.
6. שירותי ניכיון שיקים:
   • בנקים מסחריים מספקים שירותים של ניכיון שיקים, כלומר קניית שיקים לא מזומן בתמורה לכסף מיידי, במיוחד עבור עסקים הזקוקים למזומן מידי.
7. שירותים עסקיים:
   • בנקים מסחריים מציעים שירותים פיננסיים לעסקים כמו הלוואות לעסקים, שירותי ניהול תזרימי מזומנים, חשבון עסקים ועוד.
   • השירותים כוללים גם פתרונות לשיפור הניהול הפיננסי של העסק, ניהול סיכונים, ביטוחים עסקיים ועוד.
8. פיקדונות:
   • בנקים מסחריים מציעים ללקוחותיהם פיקדונות לטווחים קצרים וארוכים. הפיקדונות יכולים להיות פיקדונות חסכון או פיקדונות יומיים עם ריביות משתנות.

תפקידים עיקריים של בנקאות מסחרית:

1. מתן אשראי:
   • בנקאות מסחרית מהווה מקור עיקרי להנפקת הלוואות ואשראי לעסקים ולקוחות פרטיים. האשראי יכול לשמש למימון פעילויות יומיומיות, הרחבת עסקים, או השקעות.
2. שירותי נזילות:
   • בנקים מסחריים מאפשרים גישה נוחה לכסף נזיל, ומספקים שירותים שיאפשרו למבצעי העסקאות לקבל גישה לכספים במהירות. זה כולל חשבונות עו”ש, שירותי העברה, ופקדונות.
3. מימון סחר בינלאומי:
   • בנקים מסחריים מספקים שירותים עבור סחר חוץ כגון אגרות תשלום (L/C), העברות כספים בין מדינות ופתרונות נוספים המאפשרים סחר בין מדינות בצורה בטוחה.
4. שירותי ניהול פיננסי:
   • בנקים מסחריים מציעים פתרונות פיננסיים לעסקים, כולל ניהול תזרימי מזומנים, שירותי תכנון פיננסי ופתרונות לשיפור ניהול ההוצאות וההכנסות של עסקים.

הבדלים בין בנקאות מסחרית לבנקאות השקעות:

1. בנקאות מסחרית מתמקדת בעיקר בשירותים ללקוחות פרטיים ועסקיים, כגון הלוואות, חשבונות עו”ש, ושירותים פיננסיים יומיומיים. היא עוסקת בהפניית כספים לניהול יומיומי.
2. בנקאות השקעות מתמקדת בניהול השקעות הון וכוללת שירותים כמו הנפקת אגרות חוב, ייעוץ פיננסי למיזוגים ורכישות והנפקת מניות בשווקים. בנקאות השקעות מתמקדת בהשקעות שדורשות גישה לשוק ההון.

סיכום

בנקאות מסחרית היא תחום של שירותים פיננסיים שמיועדים ללקוחות פרטיים ולעסקים. היא מתמקדת במתן התחייבויות פיננסיות כמו הלוואות, שירותי חשבון עו”ש, כרטיסי אשראי, העברות כספים ופתרונות פיננסיים נוספים. הבנקאות המסחרית משחקת תפקיד מרכזי בשוק הכלכלה, ומספקת פתרונות חיוניים לניהול פיננסי, למימון עסקים ולתמיכה בעסקאות יומיומיות.