בנק מתכתב (correspondent bank)

מהו בנק מתכתב (Correspondent Bank)?

בנק מתכתב (Correspondent Bank) הוא בנק המשמש כמתווך בין בנקים שונים לצורך ביצוע עסקאות פיננסיות בינלאומיות או המקומיות. כאשר שני בנקים אינם יכולים לבצע ישירות העברות כספים או שירותים פיננסיים אחד לשני, הם משתמשים בבנק מתכתב על מנת להקל על התהליך.

בנק מתכתב פועל כשיש צורך בביצוע העברות כספים בין מדינות שונות או בין מערכות פיננסיות שונות, והוא מקבל תשלום בתמורה למתן שירותי סילוק ותקשורת בין בנקים אחרים.

תפקידי בנק מתכתב

1. ביצוע העברות כספים בינלאומיות:
   בנקים מתכתבים משמשים כמתווכים כאשר בנק אחד לא יכול או לא רוצה לבצע העברת כספים ישירות לבנק אחר במדינה זרה. הבנק המתכתב מאפשר את העברה בצורה מהירה ובטוחה, תוך שמירה על חוקים ורגולציות פיננסיות.
2. שירותי סילוק:
   בנק מתכתב עוסק בסילוק תשלומים בין בנקים. אם בנק מסוים לא יכול לספק שירותים לאור מכשולים טכניים, רגולטוריים או משפטיים, הוא עשוי להיעזר בבנק מתכתב שיבצע את העברה או הוצאת התשלום.
3. המרות מטבע:
   בנקים מתכתבים עוסקים גם בהמרת מטבעות זרים כאשר יש צורך בהעברה בין שתי מדינות עם מטבעות שונים. הם מבצעים את המרת המטבע ומספקים את השער הראוי לביצוע העסקה.
4. השלמת שירותים פיננסיים:
   בנקים מתכתבים מספקים שירותים נוספים כמו צ’קים בינלאומיים, העברות חו”ל או כל שירות פיננסי אחר שמקל על בנקים לבצע פעולות שלא תואמות את הכללים והרגולציות המקומיות.

יתרונות של בנק מתכתב

1. שירותים חוצי גבולות:
   בנקים מתכתבים מאפשרים לבנקים לבצע פעולות פיננסיות מעבר לגבולות של מדינות שונות, מה שמאפשר גישה לשווקים בינלאומיים.
2. חיסכון בעלויות:
   על ידי שימוש בבנק מתכתב, בנקים יכולים להימנע מהצורך בהקמת סניפים או מערכות פיננסיות במדינות אחרות, דבר שחוסך בעלויות.
3. שיפור יעילות הפעולות:
   בנקים מתכתבים משפרים את היעילות בהעברות כספים ובביצוע עסקאות פיננסיות, שכן הם פועלים כמתווכים מקצועיים ומקלים על הבנקים המקומיים.

חסרונות של בנק מתכתב

1. סיכון משפטי ורגולטורי:
   כאשר עסקה מתבצעת דרך בנק מתכתב, יתכן שהבנקים לא יעמדו באותן רגולציות או חוקים מקומיים, דבר שעלול ליצור סיכונים משפטיים ורגולטוריים.
2. תלות בשירותים חיצוניים:
   בנקים התלויים בבנק מתכתב עשויים למצוא את עצמם בעיכובים או בעיות טכניות במידה ומערכת הבנק המתכתב לא פועלת כראוי.
3. עלויות נוספות:
   עלויות נוספות עשויות להתווסף לשירותים המבוצעים דרך בנק מתכתב, כמו עמלות גבוהות או עלויות המרת מטבע, מה שיכול להעלות את עלות העסקה.

סיכום

בנק מתכתב הוא בנק המתווך בין בנקים שונים לצורך ביצוע העברות כספים או שירותים פיננסיים אחרים, במיוחד בעסקאות חוצות גבולות. הוא מספק שירותים כמו סילוק תשלומים, המרות מטבעות, והשלמת פעולות פיננסיות בין מדינות, ומסייע בהפחתת חסמים טכניים או רגולטוריים. בנק מתכתב מספק יתרונות של יעילות וחיסכון בעלויות, אך עשוי להיתקל בחסרונות של סיכון רגולטורי, עיכובים בעלויות נוספות.