השקעה פיננסית (financial investment)

מהי השקעה פיננסית (Financial Investment)?

השקעה פיננסית (באנגלית: Financial Investment) מתייחסת להשקעה בכספים במכשירים פיננסיים כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, אופציות, או פיקדונות בנקאיים במטרה להפיק מהם רווחים עתידיים. ההשקעות הפיננסיות יכולות להתבצע באופן עצמאי או דרך יועצים פיננסיים, והן נחשבות לאפיקי השקעה מגוונים, שמספקים למשקיעים את האפשרות לבחור בין סיכון נמוך לסיכון גבוה בהתאם לאופי ההשקעה.

במהותן, השקעות פיננסיות מממשות את הכסף שנחסך על ידי המשקיעים על מנת ליצור תשואה גבוהה יותר, שהעשויה להיות בצורה של רווחי הון, דיבידנדים, או ריבית.

מאפיינים עיקריים של השקעה פיננסית

1. מכירת ומימוש נכסים פיננסיים:
   • השקעה פיננסית כוללת קניית ניירות ערך, אגרות חוב, מניות, אופציות, תעודות סל או כלים פיננסיים אחרים במטרה למכור אותם בעתיד במחיר גבוה יותר, להרוויח דיבידנדים או לקבל הכנסה חודשית (כגון ריבית).
2. סיכון ותגמול:
   • כל סוג של השקעה פיננסית מציע סיכון משתנה, והמשקיע בוחר את רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת בתמורה לתשואה גבוהה יותר. ככל שהסיכון גבוה יותר (כמו בהשקעה במניות), כך התשואה הפוטנציאלית יכולה להיות גבוהה יותר, אך גם הסיכון להפסד גדול יותר.
3. אסטרטגיות ניהול:
   • השקעות פיננסיות יכולות להיות מנוהלות באופן עצמאי על ידי המשקיע או באמצעות יועץ או מנהל תיקי השקעות. חשוב למנהל ההשקעות לבחור את המכשירים הפיננסיים המתאימים לצורכי הלקוח, זמן ההשקעה ורמת הסיכון.
4. תשואות פוטנציאליות:
   • השקעה פיננסית מספקת למשקיעים תשואות פוטנציאליות בטווח הקצר או הארוך. התשואות כוללות רווחי הון ממכירת ניירות ערך במחיר גבוה יותר, דיבידנדים (בהשקעה במניות) או ריבית (בהשקעה באג”ח).

יתרונות של השקעה פיננסית

1. פוטנציאל תשואה גבוהה:
   • השקעות פיננסיות עשויות להניב תשואה גבוהה יותר ביחס לאפיקים כמו חסכונות רגילים או פיקדונות בנקאיים, במיוחד כשמדובר במניות או ניירות ערך אחרים שמספקים החזר גבוה יותר על ההשקעה.
2. פיזור סיכון:
   • אפשרות לפזר את ההשקעות בין מגוון מכשירים פיננסיים, כגון מניות, אגרות חוב וקרנות נאמנות, דבר שמפחית את הסיכון הכולל ומספק ביטחון פיננסי למשקיעים.
3. נזילות:
   • לעיתים קרובות השקעות פיננסיות, כגון מניות ואג”ח, הן נזילות, כלומר ניתן למכור אותן בשוק ולהמיר אותן לכסף מזומן בתוך זמן קצר, במיוחד בהשוואה להשקעות לא-נזילות כמו נדל”ן.
4. אפשרויות השקעה מגוונות:
   • שוק ההשקעות הפיננסי מציע מגוון רחב של כלים פיננסיים על פי האופי של המשקיע. ניתן להשקיע במניות, אג”ח, אופציות, תעודות סל, קרנות גידול או קרנות גידול מתקדמות.

חסרונות של השקעה פיננסית

1. תנודתיות וסיכון:
   • השקעות פיננסיות, במיוחד במניות או אופציות, כרוכות בתנודתיות גבוהה ובסיכון להשקיע סכום כסף שיכול להתממש להפסד. תנודות בשוק ההון או מצבים כלכליים לא צפויים עשויים להוביל להפסדים.
2. תלות בשוק ההון:
   • תוצאות ההשקעה הפיננסית יכולות להיות תלויות בשוק ההון, שבו ישנם גורמים חיצוניים שיכולים להשפיע על ערך הנכסים המוחזקים (כגון שינויים במדיניות מוניטרית, אינפלציה, ירידות בשוק המניות ועוד).
3. תהליך לימוד מורכב:
   • יש צורך בידע פיננסי מתקדם ובמיומנויות ניתוח שוק על מנת לבצע השקעות פיננסיות בצורה מוצלחת. מי שאינו מבין את שוק ההון עלול להיתקל בקשיים ולעיתים להפסיד כספים.
4. הוצאות נוספות:
   • השקעות פיננסיות דורשות לעיתים קרובות הוצאות נוספות, כמו עמלות למסחר, ייעוץ, מיסים על רווחי הון או עמלות למנהל תיקי השקעות. עלויות אלו עשויות להפחית את הרווח הכולל.

איך זה עובד?

נניח שמשקיע רוצה לרכוש מניות של חברת טכנולוגיה בעלת פוטנציאל צמיחה גבוה. המשקיע רוכש מניות בסכום של 100,000 ש”ח. לאחר שנה, מחיר המניה עלה ב-20%, והמשקיע מוכר את המניות ברווח של 20,000 ש”ח. בנוסף, החברה מחלקת דיבידנד בסכום של 2,000 ש”ח, כך שהתשואה הכוללת על ההשקעה הייתה 22%.

במצב זה, המשקיע השתמש בכסף שהשקיע בצורה יעילה והניב תשואה גבוהה. עם זאת, המשקיע היה גם חשוף לסיכון שוק במידה והחברה לא הייתה מצליחה או אם היו ירידות בשוק המניות.

סיכום

השקעה פיננסית היא השקעה בכספים במכשירים פיננסיים שמטרתם להניב תשואה גבוהה על ההשקעה. השקעה פיננסית יכולה לכלול מניות, אג”ח, אופציות וקרנות נאמנות, ויש לה יתרונות כמו תשואה גבוהה, נזילות ופיזור סיכון, אך גם חסרונות כמו תנודתיות גבוהה, סיכון פיננסי ודרישות ידע פיננסי. השקעה פיננסית מתאימה במיוחד למשקיעים המעוניינים בהשגת רווחים בטווח הקצר או הארוך ומוכנים לקחת עליהם את הסיכון הנלווה.

למידע נוסף על איך לבצע השקעות פיננסיות בצורה חכמה, הצטרפו לקורסים שלנו ב-Options America!