יתרה זכות (credit balance)

יתרה זכות (Credit Balance) היא סכום כסף הנמצא בחשבון שבו הלקוח או בעל החשבון חייב פחות ממה שהוא יכול להשתמש בו, או סכום חיובי הנמצא בחשבון לאחר שהתקבלו תשלומים או הכנסות גבוהות יותר מההוצאות או החובות שהיו צפויים. בדרך כלל, מדובר במצב שבו יש עודף בכסף בחשבון, כמו במקרה של חשבונות בנק, חשבונות כרטיסי אשראי, או חשבון מסחר.

יתרה זכות יכולה להופיע במצבים שונים, לדוגמה:

• כאשר הבנק לא גובה סכום מסוים שהוסכם מראש (למשל, הלוואה או עמלות).
• כאשר חשבונות כרטיסי אשראי מצביעים על הכנסות גבוהות מהוצאות, כלומר יש עודף זכות בכרטיס.
• בחשבונות מסחר או במסחר במניות, כאשר יש לעסקה יתרה חיובית הנובעת מהכנסות גבוהות מהוצאות או עמלות.

איך זה עובד?

1. בחשבון בנק:
   אם יש לך יתרה זכות בחשבון בנק, זה אומר שבסיסית יש לך כסף זמין בחשבון, כלומר כמות הכסף הנכנסת לחשבון גבוהה מההוצאות או התשלומים הצפויים. לדוגמה, אם בחשבון יש לך 5,000 ש”ח, ולא נעשו חיובים או הוצאות נוספות, אז היתרה היא 5,000 ש”ח זכות.
2. כרטיס אשראי:
   בכרטיסי אשראי, כאשר היתרה שלך היא זכות, זה אומר שבמהלך החודש השתמשת פחות מהסכום שניתן לך במימון, או ביצעת תשלום יתר שנשאר בחשבון. לדוגמה, אם יש לך מסגרת אשראי של 10,000 ש”ח, והוצאת 5,000 ש”ח, אך תשלום בסך 6,000 ש”ח הועבר לחברת כרטיסי האשראי, תיווצר יתרה זכות של 1,000 ש”ח.
3. במסחר במניות:
   במסחר במניות, יתרה זכות יכולה להיווצר אם יש לך הכנסות ממכירת מניות שהיו גבוהות מההשקעה הראשונית, או אם היתרה בחשבון התבררה כחיובית לאחר ביצוע העסקה.
4. בהלוואות:
   אם אתה משלם יותר מהסכום שנדרש בהחזר הלוואה או התחייבות פיננסית אחרת, תיווצר יתרה זכות לחשבון שלך, כלומר יתרת החוב שלך תהיה שלילית והבנק או הגורם המלווה עשוי להחזיר לך את הכסף או להקזז אותו מהחיובים הבאים.

יתרונות של יתרה זכות:

1. הכנסה פאסיבית:
   יתרה זכות יכולה להוות חיסכון חיובי בחשבון. לדוגמה, יתרה זכות בחשבון חיסכון או כרטיס אשראי עשויה להניב תשואות ריבית (במקרים של כרטיסי אשראי או חשבונות חיסכון).
2. יכולת ניהול גמישה:
   יתרה זכות מאפשרת גמישות פיננסית כאשר יש כסף נוסף בחשבון, שיכול לשמש למטרות שונות כמו השקעות נוספות, הוצאות עתידיות, או צורכי שגרה.
3. יצירת אמון פיננסי:
   יתרה זכות יכולה לשפר את הדירוג האשראי של לקוחות, כי היא מעידה על ניהול פיננסי חיובי ואחראי של תשלומים ותחזוקה של ההוצאות.

חסרונות של יתרה זכות:

1. הפסד עלויות תשלום:
   במקרה של יתרה זכות בכרטיס אשראי או הלוואות, ייתכן שתהיה הפסד ריבית או חיוב עמלה במקרים של יתרות זכות במערכות אשראי אם לא מתבצע שימוש מיטבי.
2. הבנת מצב פיננסי לא מדויקת:
   יתרה זכות לא תמיד מצביעה על מצב פיננסי בריא; ייתכן שהיא נובעת משגיאה או שוטף כספים גבוהים שיכולים להשפיע בהמשך על תכנון התקציב.
3. פחות גמישות באשראי:
   לעיתים יתרה זכות בכרטיס האשראי עשויה להיגרם כתוצאה משימוש מצומצם או תשלומים גבוהים מדי, דבר שעשוי להימנע ממצבים של חישובי אשראי עתידיים.

דוגמה ליתרה זכות:

1. חשבון בנק:
   נניח שהיתרה בחשבון בנק שלך היא 10,000 ש”ח, ולא בוצעו חיובים או הוצאות נוספות. בסיטואציה הזו, תראה יתרה זכות של 10,000 ש”ח בחשבון.
2. כרטיס אשראי:
   אם הוצאת 5,000 ש”ח בכרטיס אשראי, אך תשלום של 6,000 ש”ח בוצע לבנק, היתרה בכרטיס תהיה 1,000 ש”ח זכות, כלומר יש יתרת זכות שהחברה יכולה להחזיר או להשתמש בה עבור עסקאות עתידיות.

סיכום

יתרה זכות (Credit Balance) מתארת את הסכום שהלקוח חייב פחות ממה שהוא משתמש בו או הסכום החיובי הנמצא בחשבון. היא נוצרה כאשר יש יתרה חיובית או תשלום יתר בחשבון של הלקוח. יתרה זכות יכולה להיגרם במצבים שונים כמו חשבונות בנק, כרטיסי אשראי ומסחר פיננסי, והיא מאפשרת גמישות פיננסית.