בנקאות סיטונאית (wholesale banking)

מהי בנקאות סיטונאית (Wholesale Banking)?

בנקאות סיטונאית (Wholesale Banking) מתמקדת במתן שירותים פיננסיים ללקוחות גדולים כמו חברות, מוסדות פיננסיים, גופים ציבוריים וממשלות, ולא ללקוחות פרטיים. בנקים סיטונאיים מציעים שירותים כמו מימון חברות, הלוואות גדולות, ניהול נכסים, שירותים לשוק ההון ועוד. בדרך כלל מדובר בלקוחות עם צרכים פיננסיים גדולים ומורכבים, לעיתים במידות כספיות שמעבר למה שמספקים הבנקים המסחריים.

שירותים פיננסיים בבנקאות סיטונאית:

1. מימון חברות (Corporate Financing):
   • בנקאות סיטונאית מספקת הלוואות גדולות או מימון באמצעות הנפקת אגרות חוב, הנפקת מניות ופתרונות פיננסיים אחרים המיועדים לחברות.
   • שירותים אלו כוללים גם הסדרים פיננסיים מותאמים אישית לחברות במצבים של התרחבות עסקית, מיזוגים ורכישות (M&A), או הרחבת פעילות במדינות חדשות.
2. שוקי הון (Capital Markets):
   • בנקים סיטונאיים עוסקים גם בשירותים בתחום ההנפקות וההפצה של מניות ואגרות חוב.
   • הם מספקים ייעוץ פיננסי לחברות שמחפשות גיוס הון דרך שוקי ההון, ומשתתפים הפצה והנפקת מניות באורח מקצועי ומותאם.
3. שירותי ניהול נכסים (Asset Management):
   • בנקים סיטונאיים מציעים שירותי ניהול נכסים למוסדות פיננסיים כמו קרנות פנסיה, חברות ביטוח וקרנות השקעה, ומסייעים להם לנהל את ההשקעות שלהם בצורה יעילה.
   • כמו כן, הם עשויים להציע פתרונות השקעה מותאמים אישית ומבוססי אסטרטגיות השקעה שונות.
4. בנקאות מסחרית לעסקים גדולים:
   • בנקים סיטונאיים מציעים שירותי בנקאות שוטפת לחברות גדולות, כולל חשבונות עו”ש לעסקים, שירותי העברות כספים, כרטיסי אשראי עסקיים ופתרונות פיננסיים נוספים.
   • בנוסף, הם מציעים שירותים כמו מימון סחר חוץ, פתרונות לבעיות תזרים מזומנים, וניהול ריסק פיננסי.
5. הסכמים פיננסיים גדולים:
   • בנקים סיטונאיים מספקים שירותים פיננסיים כמו הסכמים פיננסיים בינלאומיים, הסכמי מימון גדולים כמו הלוואות חוב ושוקי הלוואות.
   • הם גם מעורבים בשירותים כמו מימון פרויקטים, הסכמים למימון תשתיות, הלוואות בנקאיות למגזר הציבורי ועוד.
6. מימון סחורות וסחר בינלאומי:
   • בנקים סיטונאיים מספקים שירותים בתחום הסחר הבינלאומי כמו הנפקת אגרות תשלום (Letters of Credit) והעברות כספים בין מדינות, תוך שמירה על הסכמים פיננסיים בטוחים בין צדדים ממדינות שונות.
7. שירותי בנקאות פרטיים לעשירים:
   • חלק מהבנקים הסיטונאיים מציעים גם שירותי בנקאות פרטיים לעשירים מאוד, כלומר ניהול תיקי השקעות פרטיים, תכנון פיננסי אישי, הבטחת נכסים ועוד.

הבדלים בין בנקאות סיטונאית לבנקאות מסחרית:

• בנקאות סיטונאית מתמקדת במתן שירותים פיננסיים ללקוחות גדולים כמו חברות, ממשלות, מוסדות פיננסיים ומוסדות ציבוריים.
• בנקאות מסחרית מתמקדת בשירותים פיננסיים ללקוחות פרטיים ולעסקים קטנים ובינוניים, ומספקת שירותים כמו חשבונות עו”ש, הלוואות קטנות, כרטיסי אשראי, ועוד.

יתרונות הבנקאות הסיטונאית:

1. מיקוד בצרכים גדולים ומורכבים:
   • בנקאות סיטונאית מתמקדת בהספקת פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לצרכים של לקוחות גדולים כמו חברות, מוסדות ציבוריים או ממשלות, ולכן היא מציעה גמישות רבה יותר.
2. יכולת להנפיק ולגייס הון:
   • בנקים סיטונאיים יכולים לסייע לחברות בגיוס הון, בהנפקת מניות ואגרות חוב, ובכך מאפשרים להן להתפתח ולהתרחב.
3. הכוח לקבוע תנאים פיננסיים נוחים:
   • בנקים סיטונאיים יכולים לספק תנאים מותאמים אישית ובסיסיים לעסקאות גדולות, ובכך יכולים להשפיע על השוק.
4. רשת שירותים גלובלית:
   • בנקים סיטונאיים לרוב מציעים שירותים בינלאומיים ומספקים גישה לשוקי הון במדינות רבות, דבר שמאפשר להם להציע פתרונות גלובליים לעסקים עם צורך בהשקעות מעבר לגבולות מדינתם.

סיכום

בנקאות סיטונאית היא תחום בבנקאות המתמקד בהענקת שירותים פיננסיים ללקוחות גדולים כמו חברות, מוסדות ציבוריים וממשלות. בנקים סיטונאיים מציעים מגוון שירותים כמו מימון חברות, שירותי ניהול נכסים, הנפקות והפצה בשוק ההון, ושירותים פיננסיים בינלאומיים. בנקאות סיטונאית מציעה פתרונות מותאמים אישית לעסקים עם צרכים פיננסיים גדולים ומורכבים, ומאפשרת גישה לשווקים גלובליים ולעסקאות פיננסיות בשיעור גבוה.